WealthWaveONE

TheMoneyBooks Elements - Ngắn hạn

**** Giới thiệu ****
**** Phát video ****
Thật tuyệt khi có bạn ở đây hôm nay. Tên tôi là _______________. Tôi sẽ là nhà giáo dục tài chính của bạn trong nửa giờ tới. Tôi muốn chào đón bạn đến với loạt bài giáo dục ELEMENTS của HowMoneyWorks Books. Khóa học dựa trên cuốn sách đột phá, HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker—hiện đã có hàng trăm nghìn bản in.
HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker là cuốn sách giáo dục tài chính đầu tiên mà bất kỳ ai ở MỌI lứa tuổi đều có thể thưởng thức và hưởng lợi từ nó—từ 10 tuổi cho đến 100 tuổi. Và nói về con số 100—cuốn sách hiện đã được giới thiệu trên hàng trăm chương trình truyền hình nổi tiếng, bao gồm CNBC, CBS, ABC và FOX! HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker đã nhận được sự chứng thực hiếm có từ Viện Giáo dục Tài chính Heartland—VÀ—nó đã được đánh giá và tham khảo trên khắp các trang web, bao gồm cả ấn phẩm tài chính trực tuyến phổ biến “Make It” của CNBC. Bạn cũng có thể theo dõi chúng tôi trên Instagram để biết các mẹo thực tế và tài nguyên hữu ích. Nếu bạn chưa nhận được bản sao cuốn sách của chúng tôi, hãy cho chúng tôi biết khi chúng tôi hoàn thành và chúng tôi sẽ đảm bảo bạn nhận được một bản.
Lớp học hôm nay của chúng ta có tên là 'NGẮN HẠN'. Đây là BÀI HỌC THỨ TƯ trong 5 YẾU TỐ. Khi bạn hoàn thành TẤT CẢ 5 YẾU TỐ, bạn sẽ nhận được chứng chỉ hoàn thành, có chữ ký của tác giả cuốn sách và tôi. Ngoài ra, những học viên tham gia ít nhất một trong các lớp học Yếu tố có thể tận dụng buổi tư vấn MIỄN PHÍ 30 phút với một trong những chuyên gia giáo dục tài chính của chúng tôi. Họ được đào tạo để giúp BẠN vạch ra lộ trình hướng đến sự độc lập về tài chính bằng phương pháp 7 Cột mốc tiền bạc của chúng tôi.
YẾU TỐ này là tất cả về những gì cần làm NGAY BÂY GIỜ để sắp xếp lại ngôi nhà tài chính của bạn để bạn có thể tận hưởng nhiều sự bình yên và tự tin hơn trong hiện tại và để bạn có thể bắt đầu định vị bản thân để xây dựng sự giàu có cho tương lai. Hãy cùng tìm hiểu nhé…
Chúng tôi sẽ quay lại với 7 cột mốc tiền bạc, bắt đầu với cột mốc 3—tạo quỹ khẩn cấp của bạn. Chúng tôi khuyên bạn nên tiết kiệm ít nhất 3-6 tháng thu nhập hàng năm của mình để chuẩn bị cho bất kỳ khoản chi phí bất ngờ nào như hóa đơn y tế không lường trước, sửa chữa hoặc thay thế đồ gia dụng và những rắc rối như sửa chữa ô tô lớn. Và đừng quên, tốn kém nhất trong số tất cả, có thể là tình trạng thất nghiệp.
Nếu hiện tại bạn đang sống dựa vào tiền lương hàng tháng—giống như nhiều người khác hiện nay—quỹ khẩn cấp của bạn có thể là lớp bảo vệ giúp bạn tránh khỏi thảm họa tài chính nếu có chuyện gì xảy ra. Hãy xem các mẫu thu nhập hàng năm này và số tiền bạn cần để phù hợp với hướng dẫn thu nhập 3-6 tháng của chúng tôi. Có 2 quy tắc của Quỹ khẩn cấp… Quy tắc số 1 - Quỹ khẩn cấp của bạn CHỈ dành cho các trường hợp khẩn cấp bất ngờ. Chỉ vậy thôi. Không dành cho quà tặng, kỳ nghỉ hoặc bán hàng giảm giá BOGO. Và không quan trọng nếu nó nằm trong tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm hay tài khoản riêng của bạn—miễn là bạn không bị cám dỗ sử dụng nó cho bất kỳ mục đích nào khác ngoài trường hợp khẩn cấp thực sự. Quy tắc số 2 - Nếu bạn cần sử dụng quỹ khẩn cấp của mình để sửa ô tô, thay tủ lạnh hoặc trả tiền niềng răng, đừng ngần ngại sử dụng số tiền này. Đó là mục đích của nó. Chỉ cần đảm bảo rằng sau đó bạn thêm lại một ít tiền mỗi tháng cho đến khi quỹ khẩn cấp của bạn đầy trở lại.
Sau khi làm việc với chuyên gia tài chính để cân đối quỹ bảo vệ và quỹ khẩn cấp phù hợp, đã đến lúc nói về việc quản lý nợ của bạn—Mốc quan trọng số 4. Trước khi có thể tận hưởng hoàn toàn sự an toàn và độc lập về tài chính, bạn cần xem xét thói quen chi tiêu của mình và cố gắng giảm bớt, và cuối cùng là xóa bỏ, nợ nần.
Chúng tôi ghét phải nói điều này, nhưng trong văn hóa của chúng ta, nợ là một cuộc khủng hoảng toàn diện do một xã hội những kẻ khờ khạo bị dẫn dắt bởi ham muốn thỏa mãn tức thời của thế hệ họ. Thật dài dòng—nhưng đó là sự thật. Không có gì đáng xấu hổ khi thừa nhận rằng bạn đang vật lộn với nợ nần vì đây là một trong những mối đe dọa phổ biến nhất đối với tương lai tài chính vững chắc. Nhưng đó là điều chúng ta phải đối mặt—và cách tốt nhất là đối mặt trực diện với sự hỗ trợ của chuyên gia tài chính của bạn.
Người Mỹ trung bình hiện nay có 28.900 đô la nợ cá nhân, không bao gồm thế chấp—và nhiều người còn nợ nhiều hơn thế nữa. Và đừng quên rằng hơn một nửa người Mỹ phải chịu đựng một số loại lo lắng liên quan đến nợ nần. Khi nợ được xóa bỏ, chúng ta có thể tận hưởng cuộc sống trọn vẹn hơn và tự do hơn.
Mọi thứ đã trở nên khó khăn với tất cả những gì đã diễn ra trong vài năm qua, vì vậy, đây là 5 mẹo để loại bỏ và tránh xa nợ nần… Biết những gì bạn nợ, không còn thanh toán trễ, theo đuổi từng khoản nợ một, ngừng tính phí và hủy các đăng ký không sử dụng, và cân nhắc việc tái cấp vốn thế chấp của bạn. Hãy cùng tìm hiểu từng mẹo bắt đầu bằng Biết những gì bạn nợ…
Chúng tôi khuyên bạn nên lập danh sách tất cả các thẻ tín dụng, nợ và khoản vay của mình. Nghe có vẻ nhàm chán, nhưng bạn sẽ cảm thấy tốt hơn rất nhiều khi có thông tin này trong tay. Đối với mỗi khoản nợ, hãy viết ra các con số và ngày tháng.
Sau đó, mỗi năm một lần, hãy kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn để đảm bảo báo cáo chính xác và cập nhật. Theo luật, mọi người Mỹ đều có quyền được báo cáo tín dụng miễn phí 12 tháng một lần. Chỉ cần truy cập annualcreditreport.com để lấy báo cáo của bạn.
Kiểm tra trang web của các công ty báo cáo tín dụng hàng đầu để biết các mẹo cải thiện điểm số và báo cáo lỗi. Tìm từ 'Tranh chấp'.
Thanh toán sau ngày đến hạn sẽ làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn và có thể phát sinh phí trả chậm. Điểm tín dụng tốt có thể mở ra cơ hội để được hưởng lãi suất thấp hơn cho các khoản vay, như thế chấp.
Sau đây là 2 mẹo để thanh toán đúng hạn. Bạn nên thiết lập thanh toán tự động và cân nhắc cài đặt báo thức trên điện thoại. Bất cứ điều gì cần thiết để đảm bảo bạn không bao giờ trễ hạn.
Nếu bạn có số dư trên nhiều thẻ tín dụng, hãy trả hết tổng số dư trên từng thẻ một. Bạn nên trả hết số dư nhỏ nhất - HOẶC - lãi suất cao nhất trước. Dù bạn chọn cách nào, bạn cũng nên trả nhiều hơn số tiền thanh toán tối thiểu và nhiều nhất có thể trong phạm vi ngân sách của mình.
Ở đây, bạn có thể bắt đầu với Thẻ 1, thẻ có số dư thấp nhất, mặc dù có lãi suất cao hơn Thẻ 3.
Sau đó, bạn có thể xóa Thẻ 2, có số dư tương tự như Thẻ 3 nhưng lãi suất cao hơn đáng kể. Đây là lý do tại sao việc ghi lại thông tin về từng khoản nợ của bạn lại là một bước quan trọng như vậy—việc đưa ra những quyết định này sẽ giúp bạn tạo động lực khi bạn dần dần xóa bỏ từng khoản nợ, từng khoản một.
Khi bạn trả hết từng khoản nợ, bạn đang giải phóng thu nhập. Nhưng đừng tiêu vào việc ăn ngoài hoặc mua giày mới. Hãy sử dụng nó để tạo động lực xóa nợ bằng cách thêm số tiền bạn đã trả cho tất cả các thẻ trước đó vào khoản thanh toán của bạn cho thẻ tiếp theo. Điều này sẽ tăng tốc độ—và sự phấn khích—khi bạn trả hết nợ!
Lặp lại quy trình này cho đến khi bạn không còn nợ thẻ tín dụng. Mục tiêu của bạn là không còn số dư, nhưng hãy nhớ rằng—đừng đóng tài khoản thẻ tín dụng—nói chung, tốt hơn là giữ các tài khoản đã thanh toán mở, xét về điểm tín dụng.
Nhiều người ngừng tính phí và tránh nợ thẻ tín dụng bằng cách cất thẻ ở nơi an toàn. Một cách khác để giúp tránh nợ thẻ tín dụng là sử dụng thẻ séc và thanh toán di động được rút từ số dư tài khoản thanh toán của bạn. Ngoài ra, hãy cân nhắc hủy đăng ký kỹ thuật số như dịch vụ phát trực tuyến video mà bạn không sử dụng nhiều và dùng số tiền đó để thanh toán nợ.
Một cách để giảm khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn là cân nhắc tái cấp vốn, điều này có thể giúp bạn giải phóng tiền mặt để đẩy nhanh việc trả nợ. Bằng cách thanh toán đúng hạn, sửa lỗi báo cáo tín dụng và giảm nợ, điểm tín dụng của bạn sẽ được cải thiện. Và theo thời gian, bạn có thể đủ điều kiện để được hưởng lãi suất hoặc loại khoản vay ưu đãi hơn cho ngôi nhà của mình.
Tăng dòng tiền của bạn là Cột mốc số 5. Trong khi những kẻ ngốc phàn nàn về việc mọi thứ eo hẹp như thế nào, những người giàu có đang lên kế hoạch giải phóng thêm dòng tiền. Điều này có nghĩa là tìm cách kiếm thêm thu nhập và quản lý chi tiêu tốt hơn. Hãy cùng tìm hiểu cách thực hiện điều này…
Dòng tiền là số tiền bạn có sẵn để chi tiêu hoặc tiết kiệm. Sau khi bạn đã thiết lập… sự bảo vệ phù hợp, quỹ khẩn cấp của bạn và tập trung vào việc quản lý nợ… bạn đã sẵn sàng tập trung vào việc tăng thu nhập của mình. Thu nhập cao hơn có thể đẩy nhanh mọi thứ mà bạn và chuyên gia tài chính của bạn đang hướng tới.
Bạn có thể cảm thấy giống như George—bị kẹt cứng với ngân sách và tài chính của mình—nhưng sau khi tìm hiểu về nhiều lựa chọn và ý tưởng ngoài kia, hầu như bất kỳ ai cũng có thể tìm ra cách thoát khỏi tình trạng bế tắc và tạo ra nhiều dòng tiền hơn. Hãy cùng xem xét các cách giúp bạn thoát khỏi tình trạng bế tắc bằng cách tìm kiếm cơ hội Fire-in-the-Hole Chili của bạn…
Sau đây là một số điều bạn có thể làm để tăng dòng tiền của mình… - Tạo và tuân thủ ngân sách - Phát triển một kế hoạch trò chơi bằng văn bản - Giảm chi tiêu cho các khoản chi phí như bảo hiểm ô tô và nhà ở - Định vị lại khoản tiết kiệm của bạn - Bỏ Bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) trên khoản thế chấp của bạn, nếu bạn đủ điều kiện. Luôn nhớ rằng, chuyên gia tài chính của bạn có thể giúp hướng dẫn bạn thực hiện những ý tưởng này và hơn thế nữa.
Có 3 động thái lớn để tăng cường dòng tiền của bạn: Bạn có thể thêm một công việc phụ. Kiếm thêm thu nhập gần như luôn là cách nhanh hơn để đạt được mục tiêu tài chính của bạn so với việc chỉ cố gắng chi tiêu ít hơn. Một cuộc khảo sát gần đây cho thấy 45% người lao động Hoa Kỳ có một công việc phụ kiếm được trung bình 1.122 đô la mỗi tháng. Có lẽ đã đến lúc bạn tham gia vào hành động này. Hoặc có thể bắt đầu một doanh nghiệp. Các cơ hội kinh doanh chi phí thấp đang ở ngoài kia. Tìm ra vấn đề mà mọi người gặp phải và giải quyết nó. Bằng cách trở thành một doanh nhân bán thời gian, bạn có thể tận dụng thời gian ngoài công việc chính của mình. Khi thu nhập của bạn tăng lên, có thể sẽ sớm đến lúc bạn chuyển từ việc làm nhân viên sang trở thành một doanh nhân toàn thời gian với khả năng kiểm soát dòng tiền của mình nhiều hơn. Đừng quên rằng bạn có thể điều chỉnh các khoản trợ cấp W-2 của mình. Một số người ăn mừng khi nhận được khoản hoàn thuế lớn mỗi năm. Nếu đó là bạn, hãy cân nhắc điều này: Bằng cách điều chỉnh các khoản trợ cấp W-2 của mình, bạn có thể có nhiều tiền hơn trong tiền lương của mình trong suốt cả năm thay vì phải nộp cho IRS. Nhưng hãy tham khảo ý kiến chuyên gia thuế của bạn trước khi thực hiện bất kỳ thay đổi nào.
Việc khởi nghiệp có thể tác động đến cuộc sống và thu nhập của bạn như thế nào? VÀ, xét về việc tạo ra thu nhập cho khi nghỉ hưu, thì nó so sánh như thế nào với việc tăng tiền tiết kiệm của bạn? Wealth Equivalency cung cấp một góc nhìn và lập luận đáng kinh ngạc về tầm quan trọng của việc tạo ra dòng tiền bằng cách trở thành một doanh nhân.
Dưới đây là cách thức hoạt động của Wealth Equivalency… Bạn sẽ phải gửi bao nhiêu tiền vào một tài khoản có mức lợi nhuận hàng năm là 5% để có thể kiếm được thu nhập bằng với khả năng sở hữu một doanh nghiệp?
Nếu bạn chỉ kiếm được 1.000 đô la mỗi tháng trong doanh nghiệp của riêng mình, thì tương đương với việc có 240.000 đô la trong tài khoản 5%. Điều nào có nhiều khả năng xảy ra với bạn hơn? Tiết kiệm 240.000 đô la hay học một doanh nghiệp mới giúp bạn tạo ra thu nhập 1.000 đô la mỗi tháng? Đó là một trong những ví dụ tốt nhất mà tôi từng thấy về cách tiền thực sự hoạt động.
Nếu bạn xây dựng thu nhập kinh doanh của mình lên đến 5.000 đô la mỗi tháng thì sao? Bạn sẽ cần phải có 1,2 triệu đô la trong một tài khoản có lãi suất 5% để bằng với thu nhập hàng tháng từ doanh nghiệp của bạn. Bạn thấy nó thay đổi phép tính như thế nào không? Đó là lý do tại sao bạn không thể trở thành một chủ doanh nghiệp thành công lâu dài nếu không có kiến thức cơ bản về tiền bạc, như chúng tôi đang chỉ cho bạn bây giờ.
Khi doanh nghiệp của bạn tiếp tục phát triển, điều này càng trở nên rõ ràng hơn khi hầu hết mọi người không bao giờ có thể tiết kiệm đủ để đạt được gần đến khả năng kiếm tiền khi xây dựng một doanh nghiệp. Đây là nguyên tắc mà tôi muốn bạn tập trung vào khi bạn cân nhắc khám phá tương lai cùng tôi với tư cách là một nhà giáo dục tài chính. Ngoài việc dạy mọi người cách tiền hoạt động, chúng tôi còn dạy mọi người cách tinh thần kinh doanh hoạt động để họ thực sự có thể áp dụng kiến thức này vào việc xây dựng một doanh nghiệp kiếm được nhiều hơn số tiền tiết kiệm của họ. Kiến thức là sức mạnh, đặc biệt là khi nói đến tiền bạc và thu nhập của bạn.
Sứ mệnh của chúng tôi là dạy cho 20 triệu gia đình cách tiền hoạt động trong thập kỷ tới. Chúng tôi sẽ xóa bỏ nạn mù chữ tài chính ở mọi cộng đồng. Đó là một công việc to lớn và đòi hỏi một đội quân gồm hàng nghìn nhà giáo dục tài chính. Chúng tôi đang tìm kiếm những người giúp chúng tôi dạy các lớp học này. Đó là nơi bạn hoặc một người nào đó bạn biết có thể tham gia.
Chúng ta đang ở cuối ELEMENT của ngày hôm nay. Hãy nghĩ xem khái niệm nào gây được tiếng vang nhất với bạn. Đó là lý do tại sao chúng tôi bắt đầu sứ mệnh xóa bỏ tình trạng mù chữ về tài chính này. Đây là cách bạn bắt đầu kiểm soát tài chính của mình… chúng tôi gọi đó là Khám phá tiền bạc. Một phần của việc tham gia khóa học này là chúng tôi có thể giúp bạn nếu bạn chưa có chuyên gia tài chính. Điều này hoạt động giống như chỉ đường lái xe trên điện thoại di động của bạn—chỉ cần 2 điểm tham chiếu: bạn đang ở đâu và bạn muốn đến đâu. Tương tự như vậy khi vạch ra lộ trình cho lộ trình tài chính của bạn. Khám phá tiền bạc trong cuốn sách có thể giúp bạn giải quyết vấn đề đó.
Các nhà giáo dục tài chính của chúng tôi sẵn sàng ngồi lại với BẠN ngay sau khi bạn tham gia một trong các lớp học ELEMENTS của chúng tôi. Câu hỏi đặt ra là, những khái niệm này hoạt động như thế nào với tài chính và các con số cá nhân của BẠN? Và bạn sẽ có thể hoàn thành 7 cột mốc về tiền bạc NHANH HƠN bao nhiêu khi có người hướng dẫn? Cuộc thảo luận của bạn sẽ diễn ra riêng tư, ngắn gọn và tập trung ĐỘC QUYỀN vào các mục tiêu tài chính của BẠN. Nếu bạn quan tâm, các nhà giáo dục của chúng tôi có thể tính toán các con số của bạn, đưa ra các khuyến nghị và cung cấp cho bạn quyền truy cập vào các sản phẩm và dịch vụ tốt nhất hiện có. Hãy nhắn tin cho tôi ngay sau lớp học này và chúng ta hãy bắt đầu sử dụng TIỀN của BẠN NGAY HÔM NAY.
Nếu bạn thích những gì bạn học được hôm nay và muốn biết thêm, bạn có thể theo dõi chúng tôi trên Instagram tại HowMoneyWorks Official để biết thêm các mẹo thực tế và tài nguyên hữu ích. Chúng ta sẽ gặp lại nhau vào lần sau!