Giới thiệu****

Phát video ****

Thật tuyệt khi có bạn với chúng tôi ở đây ngày hôm nay. Tên tôi là _______________. Tôi sẽ là nhà giáo dục tài chính của bạn trong nửa giờ tới. Tôi muốn chào mừng bạn đến với loạt bài giáo dục HowMoneyWorks Books ELEMENTS. Khóa học này dựa trên cuốn sách đột phá, HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker — hiện có hàng trăm ngàn bản in.

HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker là cuốn sách giáo dục tài chính đầu tiên mà bất kỳ ai ở MỌI lứa tuổi đều có thể thưởng thức và hưởng lợi từ 10 tuổi đến 100 tuổi. Và nói về con số 100, cuốn sách hiện đã được giới thiệu trên hàng trăm chương trình truyền hình nổi tiếng, bao gồm CNBC, CBS, ABC và FOX! HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker đã nhận được sự chứng thực hiếm hoi từ Viện Giáo dục Tài chính Heartland — AND — nó đã được xem xét và tham khảo trên tất cả các trang web, bao gồm cả ấn phẩm tài chính trực tuyến nổi tiếng "Make It" của CNBC. Bạn cũng có thể theo dõi chúng tôi trên Instagram để biết các mẹo thiết thực và tài nguyên hữu ích. Nếu bạn chưa nhận được bản sao sách của chúng tôi, hãy cho chúng tôi biết khi chúng tôi hoàn thành và chúng tôi sẽ đảm bảo bạn nhận được một bản.

Lớp học của chúng tôi hôm nay là thứ năm của 5 yếu tố, có tiêu đề, 'DÀI HẠN'. Khi bạn hoàn thành TẤT CẢ 5 YẾU TỐ, bạn sẽ nhận được chứng chỉ hoàn thành, có chữ ký của các tác giả của cuốn sách và tôi. Ngoài ra, sinh viên tham dự ít nhất một trong các lớp học Elements có thể tận dụng tư vấn MIỄN PHÍ 30 phút với một trong những nhà giáo dục tài chính của chúng tôi. Họ được đào tạo để giúp BẠN lập biểu đồ một khóa học để độc lập tài chính bằng cách sử dụng phương pháp 7 cột mốc tiền bạc của chúng tôi.

Thú vị nhất trong năm lớp học — chúng tôi đã tiết kiệm tốt nhất cho lớp cuối cùng — bởi vì "DÀI HẠN" là tất cả về tương lai của bạn. Bạn sẽ học các kỹ thuật được sử dụng bởi những người giàu có để tạo ra sự độc lập tài chính và bạn sẽ học cách bảo vệ sự giàu có của mình như một di sản cho gia đình.

Chúng ta đang bắt đầu với số 6 trong số 7 cột mốc tiền bạc. Sáu là một cái lớn — VÀ — một cái thú vị. Tại sao? Bởi vì nó tập trung vào việc xây dựng sự giàu có. Đây là Cột mốc mà kết quả xuất hiện trên dòng dưới cùng của bạn. Đây là nơi bạn tránh được tác động của thuế, tổn thất và lạm phát và cố gắng hết sức để tích lũy và tăng giá trị ròng của mình.

Với khả năng kéo dài tuổi thọ thêm rất nhiều năm vào cuộc sống của bạn, điều đó đưa ra một câu hỏi. Sự giàu có của bạn sẽ tồn tại lâu như bạn làm? Bạn phải có khả năng trả lời câu hỏi đó.

Theo một nghiên cứu gần đây, 63% mọi người có nỗi sợ hết tiền khi nghỉ hưu hơn là chết. VÀ — đó là một mối đe dọa thực sự dưới ánh sáng của thống kê mở mắt này... Đối với các cặp vợ chồng trong độ tuổi nghỉ hưu, có 50% cơ hội một người phối ngẫu sẽ sống qua tuổi 95.

Đây là mấu chốt của Cột mốc 6 - bất kể bạn đang ở giai đoạn nào của cuộc đời, bạn phải bắt đầu xây dựng sự giàu có NGAY BÂY GIỜ. Nói cách khác, bắt đầu từ hôm qua tốt hơn ngày mai. Khi bạn bắt tay vào xây dựng sự giàu có, có 4 nguyên tắc để giúp bạn đi đúng hướng và không bị mất chỗ đứng. Hãy nhìn họ với tôi... Tiết kiệm thường xuyên và không chạm vào nó. Xem lại mục tiêu của bạn và điều chỉnh khi cần thiết.

Thêm vào đó, có 4 mối đe dọa mà mọi người xây dựng sự giàu có phải chinh phục. Hãy nghĩ về những điều này như kẻ thù xây dựng sự giàu có của bạn. Mỗi người sẽ đến với bạn từ một hướng khác nhau. Để đánh bại họ, chúng tôi sẽ phải giải quyết từng vấn đề riêng lẻ. Hãy bắt đầu với một trong những điều tồi tệ nhất – sự trì hoãn. Như một trích dẫn đã nói, sự trì hoãn là, bàn tay, hình thức tự phá hoại yêu thích của chúng ta. Sau đó, chúng tôi sẽ chọn ra những tổn thất thị trường, lạm phát và tất nhiên, thuế.

Sự trì hoãn là kẻ thù của tiết kiệm và đầu tư – nó được mô tả tốt nhất là không hành động. Chiến thuật tốt nhất để vượt qua sự trì hoãn là ƯU TIÊN. Bạn chỉ cần chuyển 5 hành động để vượt qua sự trì hoãn tài chính lên đầu danh sách việc cần làm của mình — gắn cờ chúng là KHẨN CẤP — và bắt đầu thực hiện chúng ngay lập tức. Bạn không bao giờ có thể mất thời gian trở lại. Đó là một tài sản mà tất cả chúng ta đều có và rất nhiều lãng phí. Hãy ngừng làm điều đó ngay hôm nay.

Lạm phát còn được gọi là "thuế thời gian". Tỷ lệ lạm phát hàng năm trung bình ở mức 2,8% trong 100 năm qua. Bạn có thể ước tính số năm chi phí hàng hóa tăng gấp đôi với tỷ lệ lạm phát hàng năm ổn định 2,8% không? (Gợi ý: Bạn có nhớ Quy tắc 72 từ lớp 'Khái niệm' trong cùng một loạt bài này không?) Đã đến lúc đưa kiến thức của bạn về Quy tắc 72 vào hoạt động! Câu trả lời là gần 26 năm. Một trong những lý do thiết yếu để xây dựng sự giàu có bằng cách sử dụng sức mạnh của lãi suất kép là đi trước lạm phát. Khi bạn biết rằng kẻ thù này đang dần phá giá tiền tiết kiệm của bạn bằng cách tăng chi phí hàng hóa, nó sẽ thúc đẩy bạn cam kết hơn nữa với chiến lược xây dựng tăng trưởng của mình. Đừng để nó làm bạn sợ. Hãy để nó thúc đẩy bạn hành động!

Kẻ thù tiếp theo đối với việc xây dựng sự giàu có là tác động của tổn thất. Thường bị đánh giá thấp, đó là một mối đe dọa có thể phá hỏng mục tiêu tiết kiệm của bạn và buộc bạn phải điều chỉnh lối sống của mình khi nghỉ hưu. Dưới đây là một bức tranh đơn giản minh họa cách mọi người tính toán sai tác động của tổn thất. Nếu bạn mất 50% khoản đầu tư của mình (điều này đã xảy ra hai lần trên thị trường chứng khoán trong 20 năm qua), bạn sẽ cần bao nhiêu phần trăm lợi nhuận để trở lại 100%? Câu trả lời là 50% – phải không?

SAI, phải tăng 100% sau khi mất 50% để trở lại mức chẵn. Điều đó không dễ thực hiện - đó là lý do tại sao việc bảo vệ những gì bạn có là rất quan trọng. Có lẽ đây là lý do Warren Buffett nổi tiếng nói điều này về đầu tư: "Quy tắc số 1: Không bao giờ mất tiền. Quy tắc số 2: Đừng bao giờ quên quy tắc số 1.

Vậy bạn có thể làm gì để ngăn ngừa thua lỗ? Đầu tiên, hãy xem xét mọi lựa chọn để giảm rủi ro. Thứ hai, hãy xem xét cách tốt nhất để đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn. Và thứ ba, sử dụng các phương tiện tài chính phù hợp với tình huống của bạn. Hãy nhớ rằng, đừng trì hoãn. Hãy xem xét lạm phát. Và nói chuyện với chuyên gia tài chính của bạn về các cách để giảm hoặc loại bỏ tác động của tổn thất từ chiến lược của bạn.

Và cuối cùng, tác động của thuế - con khỉ đột 800 pound của các mối đe dọa xây dựng sự giàu có. Không ai thích đóng thuế, đặc biệt là khi bạn chuẩn bị nghỉ hưu. Chiến lược thuế bạn đưa ra hôm nay có thể xác định số tiền bạn giữ, số tiền bạn trả cho chính phủ và cuối cùng là số tiền bạn để lại cho con cái. Hiểu cách các phương tiện tài chính bị đánh thuế khác nhau có thể giúp bạn đưa ra các quyết định chiến lược có thể trả hết thời gian lớn trên đường.

Nếu bạn tiết kiệm 10.000 đô la ở tuổi 29 và kiếm được lợi nhuận hàng năm 9% mỗi năm, bạn sẽ có 250.000 đô la khi bạn 65 tuổi. Hãy suy nghĩ như một người nông dân trong một giây. Bạn muốn trả thuế cho hạt giống hoặc thu hoạch? Tất nhiên, cái nào nhỏ hơn - thường là những gì bạn bắt đầu. Một nông dân thà trả thuế cho hạt giống chứ không phải thu hoạch. Một nhà đầu tư thà trả thuế cho tiền trước khi nó phát triển, không phải sau đó. Bạn có thể trả thuế ngay bây giờ, sau này hoặc không bao giờ. Cái nào sẽ áp dụng cho bạn? Nó phụ thuộc vào chiếc xe bạn chọn. Một lần nữa, đây là nơi một chuyên gia tài chính có thể giúp bạn.

Khi bạn ngồi xuống với họ, họ có thể giúp bạn tìm ra cách bạn đang bị đánh thuế bây giờ và chiến lược của bạn có thể đi về phía trước. Màu sắc của các biểu tượng rất quan trọng. Màu đỏ bây giờ là thuế. Màu vàng là thuế sau. Các quyết định trở nên đơn giản hơn khi bạn chia nhỏ nó thành các loại này. Bạn có bất kỳ phương tiện tài chính màu đỏ hoặc vàng nào như bạn thấy ở đây không? Nếu vậy, bây giờ bạn biết bạn sẽ bị đánh thuế như thế nào.

Màu xanh lá cây là màu của tiền và tăng trưởng. Đó cũng là màu sắc của chúng tôi cho thuế không bao giờ. Các loại tài khoản khác nhau có thể bị đánh thuế hoàn toàn khác nhau. Biểu tượng màu xanh lá cây có nghĩa là không có thuế nào cả. Màu xanh lá cây không bao giờ trông đẹp như vậy, phải không? Có bất kỳ phương tiện không bao giờ đánh thuế nào trong chiến lược xây dựng sự giàu có của bạn không? Một lần nữa, chuyên gia tài chính của bạn có thể là một trợ giúp tuyệt vời để lựa chọn các sản phẩm phù hợp với bạn.

Võ sĩ quyền anh Mike Tyson nói: "Mọi người đều có kế hoạch cho đến khi họ bị đấm vào miệng". Tôi có nghe nói anh ấy đang cân nhắc việc nghỉ hưu không? Bây giờ anh ấy đã ngoài 50 tuổi và đã không thi đấu quyền anh trong hơn 15 năm. Có lẽ anh ta nên lắng nghe lời nói của chính mình. Cách tốt nhất để tránh hết tiền khi nghỉ hưu là không đặt mình vào vị trí để điều đó xảy ra với bạn - nói cách khác, hãy đứng ngoài cuộc.

Trong một cuộc khảo sát gần đây của Gallup, 85% các nhà đầu tư Mỹ chưa nghỉ hưu đồng ý mạnh mẽ rằng có một dòng thu nhập được đảm bảo khi nghỉ hưu để bổ sung cho các lợi ích An sinh Xã hội là rất quan trọng. Thu nhập đảm bảo có thể giúp bạn tránh được nguy cơ hết tiền khi nghỉ hưu.

Có 3 thành phần của thu nhập hưu trí đáng tin cậy. Chúng tôi khuyên bạn nên xem xét tất cả chúng. - Duy trì tiềm năng tăng trưởng bằng cách tham gia vào tiềm năng tăng trưởng gắn liền với thị trường - Giảm hoặc loại bỏ khả năng thua lỗ bằng cách loại bỏ rủi ro giảm giá gắn liền với thị trường và... - Tạo thu nhập có thể dự đoán được kéo dài và ngăn chặn khả năng hết tiền khi nghỉ hưu với dòng thu nhập bạn có thể tin tưởng

Đây là những gì nó trông giống như khi bạn đóng đinh nó — khoảng cách khép lại — mục tiêu tiết kiệm hưu trí đã đạt được. Bằng cách chồng chất nhiều dòng thu nhập, người này sẽ có thu nhập đáng tin cậy vì họ đã tiết kiệm được số tiền cần thiết và có tỷ lệ hoàn vốn cần thiết để đạt được khoản tiết kiệm cần thiết để nghỉ hưu mà họ tưởng tượng có thể. Họ sẽ không bao giờ hết tiền khi nghỉ hưu và thậm chí có thể còn lại một số để lại như một di sản cho con cái của họ. Nghe thế nào? Bạn có thể làm việc với chuyên gia tài chính của mình để tìm ra dòng thu nhập và con số của bạn cần phải là gì.

Và cột mốc cuối cùng, hãy bảo vệ sự giàu có của bạn bằng cách lập di chúc và bảo vệ di sản của bạn. Đây thậm chí là điều mà người giàu đôi khi bỏ lỡ.

Prince và Aretha Franklin, cả hai đều qua đời chỉ vài năm trước, có bất động sản khá lớn - nhưng cả hai đều không có kế hoạch bất động sản. Cả hai đều để lại cho gia đình và đối tác kinh doanh của họ một mớ hỗn độn về tình cảm, tài chính và pháp lý mất nhiều năm để giải quyết. Điều này cho thấy tầm quan trọng của việc bảo vệ tài sản của bạn bằng một kế hoạch bất động sản. Theo một cuộc khảo sát của RocketLaw, 64% người Mỹ không có ý chí. Không có gì đáng ngạc nhiên, con số này cao hơn đối với người Mỹ trẻ tuổi (70% những người trong độ tuổi 45-54) so với người Mỹ lớn tuổi (54% những người trong độ tuổi 55-64) không có di chúc. Prince chỉ mới 57 tuổi.

Kế hoạch bất động sản của bạn là cách bạn bảo vệ sự giàu có, gia đình và di sản của mình khi bạn chết hoặc nếu bạn mất khả năng. Đó là bộ tài liệu - bao gồm cả di chúc của bạn - được những người thân yêu của bạn sử dụng để thực hiện mong muốn và quyết định của bạn.

Có 4 tài liệu mà kế hoạch bất động sản của bạn nên bao gồm. Bạn sẽ cần di chúc, giấy ủy quyền tài chính, chỉ thị chăm sóc sức khỏe trước hoặc di chúc sống và Bản phát hành HIPAA. Chuyên gia pháp lý của bạn có thể giúp bạn đưa những điều này vào vị trí.

Có một kế hoạch bất động sản tại chỗ có thể giúp bạn tránh chính phủ đưa ra quyết định về việc ai nhận tài sản của bạn và ai chăm sóc con cái của bạn. Quá trình tòa án quản lý di sản theo luật tiểu bang được gọi là PROBATE. Không ai muốn trải qua điều đó nếu họ không phải làm vậy.

Bạn cũng có thể giúp gia đình và các đối tác kinh doanh của mình tránh các chi phí không cần thiết và sự chậm trễ trong quá trình chứng thực di chúc bằng một công cụ lập kế hoạch bất động sản bổ sung... một sự tin tưởng. Quỹ tín thác có thể làm nhiều việc cho bạn. Một lần nữa, chuyên gia pháp lý của bạn có thể cung cấp cho bạn lời khuyên tốt nhất khi nói đến sự tin tưởng.

Xin lưu ý rằng một số tài sản được chuyển trực tiếp cho những người thụ hưởng có tên của bạn khi qua đời và không được chuyển giao thông qua di chúc hoặc ủy thác. Những thứ như bảo hiểm nhân thọ, niên kim, IRA hoặc 401 (k) s và các kế hoạch hưu trí đủ điều kiện khác hoạt động theo cách đó. Một số tài khoản ngân hàng và đầu tư cũng phân phối tiền trực tiếp cho những người thụ hưởng có tên của bạn. Tài sản thuộc sở hữu chung có quyền sống sót được chuyển trực tiếp cho người thuê chung khi chết.

Nếu bạn nghĩ rằng việc lập kế hoạch bất động sản sẽ quá tốn kém hoặc tốn thời gian, thì bạn đã không xem xét chi phí cho những người thân yêu của mình trên đường. Sự thật là, có những lựa chọn cho hầu hết mọi ngân sách. Chúng tôi khuyên bạn nên đặt Mốc này ngay lập tức.

Chúng ta đang ở phần kết thúc của phiên hôm nay và toàn bộ Lớp học các yếu tố sách HowMoneyWorks. Các cột mốc như bạn vừa tìm hiểu sẽ đưa ra những câu hỏi giống như những câu hỏi bạn thấy trên màn hình ở đây. Một chuyên gia tài chính là người tốt nhất để tìm đến những câu hỏi như thế này và những câu hỏi khác. Chúng tôi có thể thảo luận điều này với bạn nếu bạn không có hoặc cần trợ giúp để chọn một. Chia sẻ kiến thức tài chính và giáo dục là những gì chúng tôi làm. Cảm ơn bạn đã dành thời gian và sự quan tâm của bạn và chúng tôi chúc bạn mọi điều tốt đẹp nhất trong tương lai tài chính của bạn.

Nhiệm vụ của chúng tôi là dạy cho 20 triệu gia đình cách thức hoạt động của tiền trong thập kỷ tới. Chúng ta sẽ dập tắt nạn mù chữ tài chính trong mọi cộng đồng. Đó là một công việc rất lớn và sẽ đòi hỏi một đội quân gồm hàng ngàn nhà giáo dục tài chính. Chúng tôi đang tìm kiếm người để giúp chúng tôi dạy các lớp học này. Đó là nơi bạn hoặc ai đó bạn biết có thể vào.

Chúng ta đang ở cuối ELEMENT của ngày hôm nay. Hãy suy nghĩ về khái niệm nào cộng hưởng với bạn nhiều nhất. Đó là lý do tại sao chúng tôi bắt đầu sứ mệnh xóa mù chữ tài chính này. Đây là cách bạn bắt đầu kiểm soát tài chính của mình... chúng tôi gọi nó là Khám phá tiền. Một phần của việc tham dự khóa học này là chúng tôi có thể giúp bạn nếu bạn chưa có chuyên gia tài chính. Điều này hoạt động giống như chỉ đường lái xe trên điện thoại di động của bạn — 2 điểm tham chiếu là tất cả những gì bạn cần: bạn đang ở đâu và bạn muốn đi đâu. Điều tương tự cũng đúng với việc lập biểu đồ khóa học cho lộ trình tài chính của bạn. Khám phá tiền bạc trong cuốn sách có thể giúp bạn chăm sóc điều đó.

Các nhà giáo dục tài chính của chúng tôi sẵn sàng ngồi xuống với BẠN ngay bây giờ khi bạn đã tham dự một trong các lớp ELEMENTS của chúng tôi. Câu hỏi đặt ra là, làm thế nào để những khái niệm này hoạt động với tài chính của BẠN và số cá nhân của BẠN? Và bạn sẽ có thể hoàn thành 7 cột mốc tiền bạc NHANH HƠN bao nhiêu khi bạn có ai đó hướng dẫn bạn? Cuộc thảo luận của bạn sẽ riêng tư, ngắn gọn và tập trung ĐỘC QUYỀN vào các mục tiêu tài chính của BẠN. Nếu bạn quan tâm, các nhà giáo dục của chúng tôi có thể phân tích số liệu của bạn, đưa ra đề xuất và cung cấp cho bạn quyền truy cập vào các sản phẩm và dịch vụ tốt nhất hiện có. Nhắn tin cho tôi ngay sau lớp học này và hãy bắt đầu đặt tiền của BẠN để làm việc NGAY HÔM NAY.

Nếu bạn thích những gì bạn học được ngày hôm nay và muốn nhiều hơn nữa, bạn có thể theo dõi chúng tôi trên Instagram tại HowMoneyWorks Official để biết thêm các mẹo thiết thực và tài nguyên hữu ích. Chúng tôi sẽ gặp lại bạn lần sau!