Giới thiệu****

Phát video ****

Thật tuyệt khi có bạn với chúng tôi ở đây ngày hôm nay. Tên tôi là _______________. Tôi sẽ là nhà giáo dục tài chính của bạn trong nửa giờ tới. Tôi muốn chào mừng bạn đến với loạt bài giáo dục HowMoneyWorks Book ELEMENTS. Khóa học dựa trên cuốn sách đột phá, HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker — hiện có hàng trăm ngàn bản in.

HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker là cuốn sách giáo dục tài chính đầu tiên mà bất kỳ ai ở MỌI lứa tuổi đều có thể thưởng thức và hưởng lợi từ 10 tuổi đến 100 tuổi. Và nói về con số 100, cuốn sách hiện đã được giới thiệu trên hàng trăm chương trình truyền hình nổi tiếng, bao gồm CNBC, CBS, ABC và FOX! HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker đã nhận được sự chứng thực hiếm hoi từ Viện Giáo dục Tài chính Heartland — AND — nó đã được xem xét và tham khảo trên tất cả các trang web, bao gồm cả ấn phẩm tài chính trực tuyến nổi tiếng "Make It" của CNBC. Bạn cũng có thể theo dõi chúng tôi trên Instagram để biết các mẹo thiết thực và tài nguyên hữu ích. Nếu bạn chưa nhận được bản sao sách của chúng tôi, hãy cho chúng tôi biết khi chúng tôi hoàn thành và chúng tôi sẽ đảm bảo bạn nhận được một bản.

Lớp học của chúng tôi hôm nay là THỨ HAI trong số 5 YẾU TỐ, có tiêu đề, 'KHÁI NIỆM.' Khi bạn hoàn thành TẤT CẢ 5 YẾU TỐ, bạn sẽ nhận được chứng chỉ hoàn thành, có chữ ký của các tác giả của cuốn sách và tôi. Ngoài ra, sinh viên tham dự ít nhất một trong các lớp học yếu tố có thể tận dụng tư vấn MIỄN PHÍ 30 phút với một trong những nhà giáo dục tài chính của chúng tôi. Họ được đào tạo để giúp BẠN lập biểu đồ một khóa học để độc lập tài chính bằng cách sử dụng phương pháp 7 cột mốc tiền bạc của chúng tôi.

'KHÁI NIỆM' là nguyên tắc cốt lõi, hướng dẫn đã cho phép hàng triệu người tạo ra sự ổn định tài chính và sự giàu có. Họ chứng minh rằng bằng cách biết các khối xây dựng cơ bản về cách thức hoạt động của tiền, bạn có thể trao quyền cho bản thân để có một cuộc sống và tương lai tốt đẹp hơn. Một trong những điểm mấu chốt mà tôi muốn bạn tập trung vào với những khái niệm này là chờ đợi là kẻ thù của sự giàu có. Khi nói đến việc phát triển tiền của bạn — mỗi ngày đều có giá trị. Hãy đi sâu vào...

Trong 5 phần của khóa học ELEMENTS này, chúng tôi sẽ đưa bạn qua 7 Cột mốc Tiền bạc. Đó là kế hoạch hành động từng bước của bạn được thiết kế để giúp bạn lập biểu đồ khóa học từ nơi bạn đang ở ngày hôm nay đến an ninh tài chính và độc lập. Tin tốt là không ai đi quá xa hoặc quá xa phía sau để hưởng lợi từ những cột mốc này.

Cột mốc đầu tiên là cột mốc bạn đang trên đường hoàn thành. Bạn đã bắt đầu Cột mốc #1 - Giáo dục tài chính với Yếu tố đầu tiên. Và bằng cách đọc những cuốn sách How Money Works, bạn sẽ trở nên sẵn sàng hơn về tài chính với mỗi trang. Ngoài ra, hãy nhớ rằng một chuyên gia tài chính là người tốt nhất để tìm câu hỏi về chi tiết. Chúng tôi có thể thảo luận điều này với bạn sau nếu bạn không có hoặc cần trợ giúp chọn một. Đây là một cách khác để nói điều đó...

Trong cuộc chiến giành tiền của bạn, có 2 công cụ thiết yếu bạn sẽ cần để giành chiến thắng. Chúng tôi biết rằng điểm khởi đầu tốt nhất cho mọi người là kết hợp giáo dục tài chính với một chuyên gia tài chính. Hãy thực hiện giáo dục này một cách nghiêm túc. Bạn đã không nhận được điều này từ trường học, cha mẹ hoặc bạn bè của bạn. Đối xử với tài chính của bạn với mức độ cống hiến bạn đặt vào sức khỏe của bạn. Google mọi thứ, đặt câu hỏi, hoàn thành các khóa học 5 Elements mà chúng tôi cung cấp... Nhưng sau đó quay sang một người mà bạn tin tưởng làm việc này để kiếm sống.

Trong lớp học hôm nay, chúng tôi sẽ đề cập đến ba khái niệm này. Mỗi điều cần thiết cho công ty khởi nghiệp cần thiết để bắt đầu đưa ra quyết định tài chính với sự tự tin và bắt đầu hành động để đưa mình đi đúng hướng với tiền của bạn.

Đầu tiên, giá trị thời gian của tiền. Tất cả chúng ta đều có lỗi vì đã lãng phí thời gian. Nó đặc biệt tốn kém khi bạn mất giá trị tiền của mình trong thời gian đó. Bạn sẽ không bao giờ lấy lại được thời gian... hoặc số tiền bị mất.

Thời gian là một trong những tài sản quý giá nhất của chúng ta. Bạn có bao lâu cho đến khi bạn trả hết xe hoặc nhà? Hay để cho con bạn học đại học? Hay nghỉ hưu? Hoặc có thể hết tiền trước khi chết? Bạn cần biết số của mình. Tại sao? Bởi vì nó buộc chúng ta phải coi trọng thời gian chúng ta có.

Có 3 cách để tận dụng Giá trị thời gian của tiền. Bắt đầu ngay bây giờ, tiết kiệm thường xuyên và kiên nhẫn.

Bắt đầu sớm hơn luôn là một ý tưởng tốt. Nó tạo ra một sự khác biệt đáng kể. Trong trường hợp này, tiết kiệm từ 22-30 tuổi tốt hơn từ 30-67 tuổi. Tốt hơn 110.892 đô la sau khi bỏ ra ít hơn 4,75 lần.

Đây là một nguyên tắc thông thường để hiểu mà thường bị bỏ qua. Bạn càng chờ đợi lâu, bạn càng phải tiết kiệm nhiều hơn để đạt được mục tiêu của mình. Đừng chờ đợi.

Dưới đây là hình ảnh của những con số chia nhỏ nó theo độ tuổi. Đối với mỗi triệu bạn muốn khi nghỉ hưu, bạn có thể thấy số tiền hàng tháng bạn cần tiết kiệm để đạt được nó. Ở tuổi 30, bạn cần tiết kiệm 282 đô la mỗi tháng để có 1 triệu đô la khi nghỉ hưu. Nhưng nếu bạn đợi đến 40 tuổi, bạn cần tiết kiệm 731 đô la mỗi tháng. Tại một số điểm, bạn sẽ vượt quá khả năng của mình để đạt được số tiền tiết kiệm hàng tháng cần thiết. Bạn chỉ đơn giản là không đủ khả năng. Khi đó, bạn sẽ có 2 lựa chọn: thu hẹp ước mơ hoặc tìm cách kiếm thêm tiền.

Bây giờ có thể là thời điểm tốt để bắt đầu áp dụng những nguyên tắc này cho chính mình và xem nó trông như thế nào. Viết ra tuổi của bạn và số tiền bạn cần tiết kiệm từ slide trước. Điều gì xảy ra nếu bạn đợi 5 năm? 5 năm qua đã trôi qua nhanh như thế nào? Mọi người cần biết thông tin này ngay bây giờ vì thời gian đang trôi đi.

Những người có đầu óc Sucker không bao giờ nghĩ rằng đây là thời điểm tốt để chăm sóc điều này. Những người có đầu óc giàu có luôn bắt đầu càng sớm càng tốt – đó là NGAY BÂY GIỜ.

Bây giờ, chúng ta hãy xem xét một ví dụ về điều mà hầu hết các bậc cha mẹ mơ ước. Nếu bạn có con - hoặc dự định có con - bạn luôn muốn chúng có con tốt hơn bạn. Đó là điều tự nhiên. Ví dụ này là một sự hình dung lại về cách cha mẹ có thể để lại di sản cho con cái của họ. Đó là một chiến lược áp dụng Sức mạnh của lãi kép và Giá trị thời gian của tiền theo cách làm cho việc chuyển giao tài sản cuối đời truyền thống có vẻ lỗi thời và không cần thiết. Chúng tôi gọi nó là Million Dollar Baby.

Chỉ có 20% trẻ em sẽ nhận được thừa kế. Nó có lẽ thậm chí còn thấp hơn bây giờ khi rất nhiều người đã phải đối mặt với những thách thức của năm 2020.

Nếu bạn muốn cho con bạn 1 triệu đô la khi nghỉ hưu, điều gì có nhiều khả năng hơn? Bạn có thể cho chúng mỗi đứa 1 triệu đô la tiền mặt khi chúng trưởng thành và bạn đã tiết kiệm đủ hoặc bạn phát triển một kế hoạch để tiết kiệm một phần nhỏ số tiền đó cho mỗi đứa trẻ khi chúng còn nhỏ.

Chúng tôi biết cha mẹ ở độ tuổi nghỉ hưu khó bảo tồn tài sản thừa kế cho con cái trưởng thành như thế nào. Với người cao niên sống lâu hơn, gần như tất cả tiền tiết kiệm của họ có thể được yêu cầu để trang trải chi phí hàng thập kỷ, bao gồm hóa đơn y tế và chăm sóc dài hạn. Thực tế mới về tuổi thọ này có thể loại bỏ khả năng để lại di sản thừa kế theo cách cũ.

Vì ngày nay rất khó để để lại tài sản thừa kế, tại sao không sử dụng tài sản tài chính lớn nhất mà con bạn có... Thời gian? Họ có cả một cuộc đời của nó. Sức mạnh của lãi kép có thể làm gì cho con bạn trên 67 tuổi? Chúng ta hãy xem.

Million Dollar Baby tận dụng 3 khái niệm tiền đơn giản: Sức mạnh của lãi kép, Giá trị thời gian của tiền và Bảo vệ tài sản. Đây là một trong những câu nói yêu thích của tôi ... Nelson Henderson nói: "Ý nghĩa thực sự của cuộc sống là trồng cây, dưới bóng râm mà bạn không mong đợi được ngồi".

Vì vậy, bạn có thể sử dụng các nguyên tắc tiền bạc mà bạn đã học được ngày hôm nay để tiết kiệm 1 triệu đô la cho con hoặc cháu của bạn không? Nó dễ dàng hơn bạn nghĩ.

Các ví dụ sau đây chỉ đơn giản là để minh họa cách điều này có thể hoạt động.

Trong ví dụ này, Dana để 13.000 đô la sang một bên và để nó ở đó từ khi sinh con gái cho đến khi con gái cô bước sang tuổi 67. Nó tăng trưởng ở mức 6,5% lên hơn 1 triệu đô la một chút.

Nếu Dana đợi đến khi con gái tốt nghiệp trung học, con gái cô chỉ nhận được khoảng 300.000 USD khi bước sang tuổi 67. Thật là một sự khác biệt 18 năm có thể tạo ra!

Hector không có 13.000 đô la ngồi xung quanh, nhưng ông vẫn muốn con trai mình nghỉ hưu với 1 triệu đô la. Anh và người thân của mình có thể làm việc cùng nhau để tiết kiệm chỉ 2.500 đô la bây giờ và sau đó là 250 đô la mỗi tháng trong 4 năm tới. Sau đó, giống như phép thuật, họ cũng sẽ đạt được mục tiêu - con trai ông cũng nghỉ hưu với 1 triệu đô la đang chờ anh ta.

Nếu Hector đợi cho đến khi con trai mình tròn 18 tuổi, thì đó cũng là câu chuyện tương tự như thể Dana đã chờ đợi... huống. Lại hơn 300.000 đô la một chút.

250 đứa trẻ được sinh ra mỗi phút có thể sống một cuộc sống khác nhau nếu cha mẹ hoặc ông bà của chúng làm điều này cho chúng khi chúng còn nhỏ. Như Hector nói, họ có thể bắt đầu tiết kiệm trước khi bắt đầu đi bộ!

Bây giờ bạn đã thấy lý do tại sao chúng tôi gọi chiến lược này là Million Dollar Baby. Một ngày nào đó, con bạn sẽ đánh giá cao biết bao - có lẽ khi bạn ra đi - rằng cha mẹ chúng nghĩ về tương lai của chúng, biết tiền hoạt động như thế nào và hành động trong tình yêu để chăm sóc chúng. Đó là một lời 'cảm ơn' có thể thay đổi di sản của bạn mãi mãi.

Một lần nữa, những người có đầu óc tồi tệ lại để tất cả cho cơ hội, trong khi những người có đầu óc giàu có nhận ra giấc mơ trở thành sự thật sẽ là gì khi làm điều đó cho gia đình họ.

Bạn có vui không? Chúng tôi đang kết thúc lớp học ngày hôm nay. Bây giờ, phần yêu thích của tôi. Đã đến lúc tìm hiểu Quy tắc 72. Có ai trong số các bạn đã từng nghe nói về nó trước đây chưa? Đó là một lối tắt tính nhẩm ít được biết đến mà những người giàu có đã sử dụng trong nhiều năm. Mọi người nên biết điều đó.

Bạn chỉ cần chia bất kỳ lãi suất nào thành số 72 và nó cho bạn biết sẽ mất bao lâu để tiền của bạn tăng gấp đôi. Nó hoạt động CHO bạn nếu bạn tiết kiệm tiền. Nó hoạt động CHỐNG LẠI bạn nếu bạn vay tiền.

Ở mức 1%, phải mất 72 năm để 1 đô la biến thành 2 đô la. Đó là một thời gian dài. Có ai cố tình chọn điều đó không? Tuy nhiên, rất nhiều người chọn mức giá thấp, hoặc thậm chí thấp hơn.

Như bạn có thể thấy, tỷ lệ hoàn vốn bạn nhận được càng tốt, tiền của bạn có thể tăng gấp đôi nhanh hơn. Ở mức 3%, cứ sau 24 năm... ở mức 6%, cứ sau 12 năm... ở mức 9%, cứ sau 8 năm... và ở mức 12%, cứ sau 6 năm. Điều đó giống như nó hơn.

Đây là một cách khác để xem xét nó... về số lượng đôi bạn có thể có trong suốt cuộc đời của mình. Ở mức 1%, bạn sẽ may mắn - nếu bạn sống đủ lâu - để có được 1 đôi. Ở mức 6%, bạn có thể có 4 đôi. Và ở mức 12%, nó có thể lên tới 8 đôi. Mỗi đôi là gấp đôi số tiền. Mỗi lần nhân đôi đều có giá trị.

Với tỷ lệ hoàn vốn 0,15%, nếu bạn chia nó thành 72, bạn đang nhìn vào 480 năm để số tiền của bạn tăng gấp đôi. Đến năm 2504! Như Clark nói, những đứa cháu vĩ đại, vĩ đại, vĩ đại, vĩ đại, vĩ đại, vĩ đại, vĩ đại của ông sẽ thích nó. Và, chúng tôi rõ ràng, cùng một nơi cung cấp cho bạn 0,15%, có thể tính phí bạn 22% trở lên cho thẻ tín dụng. Điều đó có nghĩa là tiền của họ tăng gấp đôi sau mỗi 3 năm hoặc lâu hơn. Bây giờ bạn đã thấy lý do tại sao phụ đề của cuốn sách là "Stop Being a Sucker". Bạn cần biết tiền hoạt động như thế nào hôm nay, không phải ngày mai - HÔM NAY.

Tất nhiên, ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn một cây kẹo mút cho những rắc rối của bạn khi xếp hàng chờ gửi tiền. Nó thường là thương hiệu nào? Đúng vậy—một kẻ đần độn. Chúng tôi không thể bịa ra điều này. Nó giống như họ đang cố gắng nói với bạn, nhưng bạn không biết mã.

Bạn cũng có thể sử dụng Quy tắc 72 để tìm ra tỷ lệ hoàn vốn bạn sẽ cần cho mục tiêu tiết kiệm hoặc khoản vay sẽ khiến bạn phải trả bao nhiêu.

Đây không phải là lúc để có đầu óc tồi tệ. Đây là thời điểm để áp dụng Quy tắc 72 cho tất cả tài chính của bạn như những người có đầu óc giàu có.

Chúng ta đang ở phần kết của khóa học ngày hôm nay. Các nguyên tắc như bạn vừa học sẽ đưa ra những câu hỏi giống như những câu hỏi bạn thấy trên màn hình ở đây. Bạn có nên sử dụng tài khoản ngân hàng không? Các lựa chọn an toàn hơn khác là gì? Bạn có nên tái cấp vốn cho một khoản vay với lãi suất thấp hơn không? Bạn có thể làm gì để giúp tạo ra nhiều cú đúp hơn có thể? Một chuyên gia tài chính là người tốt nhất để tìm đến những câu hỏi như thế này và những câu hỏi khác. Chúng tôi có thể thảo luận điều này với bạn nếu bạn không có hoặc cần trợ giúp để chọn một.

Nhiệm vụ của chúng tôi là dạy cho 20 triệu gia đình cách thức hoạt động của tiền trong thập kỷ tới. Chúng ta sẽ dập tắt nạn mù chữ tài chính trong mọi cộng đồng. Đó là một công việc rất lớn và sẽ đòi hỏi một đội quân gồm hàng ngàn nhà giáo dục tài chính. Chúng tôi đang tìm kiếm người để giúp chúng tôi dạy các lớp học này. Đó là nơi bạn hoặc ai đó bạn biết có thể vào.

Chúng ta đang ở cuối ELEMENT của ngày hôm nay. Hãy suy nghĩ về khái niệm nào cộng hưởng với bạn nhiều nhất. Đó là lý do tại sao chúng tôi bắt đầu sứ mệnh xóa mù chữ tài chính này. Và đây là cách bạn bắt đầu kiểm soát tài chính của mình... chúng tôi gọi nó là Khám phá tiền. Một phần của việc tham dự khóa học này là chúng tôi có thể giúp bạn nếu bạn chưa có chuyên gia tài chính. Điều này hoạt động giống như chỉ đường lái xe trên điện thoại của bạn — 2 điểm tham chiếu là tất cả những gì bạn cần: bạn đang ở đâu và bạn muốn đi đâu. Điều tương tự cũng đúng với việc lập biểu đồ khóa học cho lộ trình tài chính của bạn. Khám phá tiền bạc trong cuốn sách có thể giúp bạn chăm sóc điều đó.

Các nhà giáo dục tài chính của chúng tôi sẵn sàng ngồi xuống với BẠN ngay bây giờ khi bạn đã tham dự một trong các lớp ELEMENTS của chúng tôi. Câu hỏi đặt ra là, làm thế nào để những khái niệm này hoạt động với tài chính của BẠN và số cá nhân của BẠN? Và bạn sẽ có thể hoàn thành 7 cột mốc tiền bạc NHANH HƠN bao nhiêu khi bạn có ai đó hướng dẫn bạn? Cuộc thảo luận của bạn sẽ riêng tư, ngắn gọn và tập trung ĐỘC QUYỀN vào các mục tiêu tài chính của BẠN. Nếu bạn quan tâm, các nhà giáo dục của chúng tôi có thể phân tích số liệu của bạn, đưa ra đề xuất và cung cấp cho bạn quyền truy cập vào các sản phẩm và dịch vụ tốt nhất hiện có. Nhắn tin cho tôi ngay sau lớp học này và hãy bắt đầu đặt tiền của BẠN để làm việc NGAY HÔM NAY.

Nếu bạn thích những gì bạn học được ngày hôm nay và muốn nhiều hơn nữa, bạn có thể theo dõi chúng tôi trên Instagram tại HowMoneyWorks Official để biết thêm các mẹo thiết thực và tài nguyên hữu ích. Chúng tôi sẽ gặp lại bạn lần sau!