**** Giới thiệu ****
**** Phát video ****
Thật tuyệt khi có bạn ở đây hôm nay. Tên tôi là _______________. Tôi sẽ là chuyên gia giáo dục tài chính của bạn trong nửa giờ tới. Tôi muốn chào đón bạn đến với loạt bài giáo dục HowMoneyWorks Book ELEMENTS. Khóa học dựa trên cuốn sách đột phá HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker—hiện đã có hàng trăm nghìn bản in.
HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker là cuốn sách giáo dục tài chính đầu tiên mà bất kỳ ai ở MỌI lứa tuổi đều có thể thưởng thức và hưởng lợi từ nó—từ 10 tuổi cho đến 100 tuổi. Và nói về con số 100—cuốn sách hiện đã được giới thiệu trên hàng trăm chương trình truyền hình nổi tiếng, bao gồm CNBC, CBS, ABC và FOX! HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker đã nhận được sự chứng thực hiếm có từ Viện Giáo dục Tài chính Heartland—VÀ—nó đã được đánh giá và tham khảo trên khắp các trang web, bao gồm cả ấn phẩm tài chính trực tuyến phổ biến “Make It” của CNBC. Bạn cũng có thể theo dõi chúng tôi trên Instagram để biết các mẹo thực tế và tài nguyên hữu ích. Nếu bạn chưa nhận được bản sao cuốn sách của chúng tôi, hãy cho chúng tôi biết khi chúng tôi hoàn thành và chúng tôi sẽ đảm bảo bạn nhận được một bản.
Lớp học hôm nay của chúng ta là lớp THỨ HAI trong 5 YẾU TỐ, có tên là 'KHÁI NIỆM'. Khi bạn hoàn thành TẤT CẢ 5 YẾU TỐ, bạn sẽ nhận được chứng chỉ hoàn thành, có chữ ký của tác giả cuốn sách và tôi. Ngoài ra, những học viên tham gia ít nhất một trong các lớp học về các yếu tố có thể tận dụng buổi tư vấn MIỄN PHÍ 30 phút với một trong những chuyên gia giáo dục tài chính của chúng tôi. Họ được đào tạo để giúp BẠN vạch ra lộ trình hướng đến sự độc lập về tài chính bằng phương pháp 7 cột mốc tiền bạc của chúng tôi.
'KHÁI NIỆM' là những nguyên tắc cốt lõi, hướng dẫn đã giúp hàng triệu người tạo ra sự ổn định tài chính và sự giàu có. Chúng chứng minh rằng bằng cách biết những khối xây dựng cơ bản về cách thức hoạt động của tiền, bạn có thể trao quyền cho bản thân để có cuộc sống và tương lai tốt đẹp hơn. Một trong những điều quan trọng nhất mà tôi muốn bạn tập trung vào với những khái niệm này là chờ đợi là kẻ thù của sự giàu có. Khi nói đến việc gia tăng tiền của bạn, mỗi ngày đều có giá trị. Hãy cùng tìm hiểu…
Trong 5 phần của khóa học ELEMENTS này, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn qua 7 cột mốc tiền bạc. Đây là kế hoạch hành động từng bước được thiết kế để giúp bạn vạch ra lộ trình từ vị trí hiện tại của bạn đến sự an toàn và độc lập về tài chính. Tin tốt là không ai ở quá xa phía trước hoặc quá xa phía sau để hưởng lợi từ các cột mốc này.
Cột mốc đầu tiên là cột mốc mà bạn đang trên đường hoàn thành. Bạn đã bắt đầu Cột mốc số 1 - Giáo dục tài chính với Yếu tố đầu tiên. Và bằng cách đọc sách How Money Works, bạn sẽ trở nên sẵn sàng hơn về mặt tài chính qua từng trang sách. Ngoài ra, hãy nhớ rằng một chuyên gia tài chính là người tốt nhất để tìm đến khi có câu hỏi về thông tin chi tiết. Chúng ta có thể thảo luận điều này với bạn sau nếu bạn không có hoặc cần trợ giúp để chọn một chuyên gia. Đây là một cách khác để diễn đạt điều đó…
Trong cuộc chiến giành tiền của bạn, có 2 công cụ thiết yếu bạn cần để giành chiến thắng. Chúng tôi biết rằng điểm khởi đầu tốt nhất cho mọi người là kết hợp giáo dục tài chính với một chuyên gia tài chính. Hãy coi trọng việc giáo dục này. Bạn không nhận được điều này từ trường học, cha mẹ hoặc bạn bè. Hãy đối xử với tài chính của bạn với mức độ tận tụy mà bạn dành cho sức khỏe của mình. Tìm kiếm thông tin trên Google, đặt câu hỏi, hoàn thành các khóa học 5 Yếu tố mà chúng tôi cung cấp… nhưng sau đó hãy nhờ đến một người mà bạn tin tưởng làm công việc này để kiếm sống.
Trong lớp học hôm nay, chúng ta sẽ đề cập đến ba khái niệm này. Mỗi khái niệm đều cần thiết cho công ty khởi nghiệp cần bắt đầu đưa ra quyết định tài chính một cách tự tin và bắt đầu hành động để đưa mình vào đúng hướng với số tiền của mình.
Đầu tiên, Giá trị thời gian của tiền. Tất cả chúng ta đều có lỗi khi lãng phí thời gian. Đặc biệt tốn kém khi bạn mất giá trị tiền bạc trong thời gian đó. Bạn sẽ không bao giờ lấy lại được thời gian… hoặc số tiền đã mất.
Thời gian là một trong những mặt hàng quý giá nhất của chúng ta. Bạn còn bao lâu nữa cho đến khi trả hết tiền mua xe hoặc nhà? Hay cho con đi học đại học? Hay nghỉ hưu? Hay có thể hết tiền trước khi chết? Bạn cần biết các con số của mình. Tại sao? Bởi vì nó buộc chúng ta phải trân trọng thời gian mình có.
Có 3 cách để tận dụng Giá trị thời gian của tiền. Hãy bắt đầu ngay, tiết kiệm thường xuyên và kiên nhẫn.
Bắt đầu sớm hơn luôn là một ý tưởng hay. Nó tạo ra sự khác biệt đáng kể. Trong trường hợp này, tiết kiệm từ độ tuổi 22-30 tốt hơn là từ độ tuổi 30-67. Tốt hơn 110.892 đô la sau khi tiết kiệm ít hơn 4,75 lần.
Đây là một nguyên tắc thông thường cần hiểu nhưng thường bị bỏ qua. Bạn càng đợi lâu, bạn càng phải tiết kiệm nhiều hơn để đạt được mục tiêu của mình. Đừng đợi.
Đây là hình ảnh các con số chia nhỏ theo độ tuổi. Với mỗi triệu đô la bạn muốn khi nghỉ hưu, bạn có thể thấy số tiền hàng tháng bạn cần tiết kiệm để đạt được mục tiêu đó. Ở tuổi 30, bạn cần tiết kiệm 282 đô la mỗi tháng để có 1 triệu đô la khi nghỉ hưu. Nhưng nếu bạn đợi đến tuổi 40, bạn cần tiết kiệm 731 đô la mỗi tháng. Đến một lúc nào đó, bạn sẽ vượt quá khả năng đạt được số tiền tiết kiệm hàng tháng cần thiết. Bạn đơn giản là không đủ khả năng chi trả. Vào thời điểm đó, bạn sẽ có 2 lựa chọn—thu hẹp ước mơ của mình hoặc tìm cách kiếm nhiều tiền hơn.
Bây giờ có thể là thời điểm tốt để bắt đầu áp dụng những nguyên tắc này cho bản thân và xem nó trông như thế nào. Viết ra tuổi của bạn và số tiền bạn cần tiết kiệm từ trang chiếu trước. Điều gì xảy ra nếu bạn đợi 5 năm? 5 năm qua đã trôi qua nhanh như thế nào? Mọi người cần biết thông tin này ngay bây giờ vì thời gian đang trôi qua.
Những người đầu óc khờ khạo không bao giờ nghĩ rằng đây là thời điểm tốt để giải quyết vấn đề này. Những người giàu có luôn bắt đầu ngay khi có thể—tức là NGAY BÂY GIỜ.
Bây giờ, hãy cùng xem một ví dụ về điều mà hầu hết các bậc cha mẹ đều mơ ước. Nếu bạn có con—hoặc dự định có con—bạn luôn muốn con mình có cuộc sống tốt hơn bạn. Điều đó là tự nhiên. Ví dụ này là sự tái hiện về cách cha mẹ có thể để lại di sản cho con cái của họ. Đó là một chiến lược áp dụng Sức mạnh của Lãi kép và Giá trị thời gian của Tiền theo cách khiến cho việc chuyển giao tài sản cuối đời theo truyền thống có vẻ lỗi thời và không cần thiết. Chúng tôi gọi đó là, Em bé triệu đô.
Chỉ có 20% trẻ em được thừa kế. Con số này có lẽ còn thấp hơn nữa khi rất nhiều người phải đối mặt với những thách thức của năm 2020.
Nếu bạn muốn cho con mình 1 triệu đô la khi chúng nghỉ hưu, điều nào có khả năng xảy ra hơn? Bạn có thể cho mỗi đứa 1 triệu đô la tiền mặt khi chúng trưởng thành và bạn đã tiết kiệm đủ tiền—hoặc—bạn lập kế hoạch tiết kiệm một phần số tiền đó cho mỗi đứa trẻ khi chúng còn nhỏ.
Chúng tôi biết cha mẹ ở độ tuổi nghỉ hưu khó khăn như thế nào để giữ lại tài sản thừa kế cho con cái trưởng thành. Với những người cao tuổi sống lâu hơn, hầu như toàn bộ tiền tiết kiệm của họ có thể được dùng để trang trải chi phí trong nhiều thập kỷ, bao gồm hóa đơn y tế và chăm sóc dài hạn. Thực tế mới về tuổi thọ này có thể loại bỏ khả năng để lại tài sản thừa kế theo cách cũ.
Vì ngày nay rất khó để để lại tài sản thừa kế, tại sao không sử dụng tài sản tài chính lớn nhất mà con bạn có… thời gian? Chúng có cả một cuộc đời để làm điều đó. Sức mạnh của Lãi kép có thể làm gì cho con bạn sau 67 năm? Chúng ta hãy cùng xem xét.
Million Dollar Baby tận dụng 3 khái niệm tiền tệ đơn giản: Sức mạnh của lãi kép, Giá trị thời gian của tiền tệ và Bảo vệ tài sản. Đây là một trong những câu trích dẫn yêu thích của tôi… Nelson Henderson đã nói, “Ý nghĩa thực sự của cuộc sống là trồng cây, dưới bóng râm của chúng bạn không mong đợi được ngồi.”
Vậy, bạn có thể sử dụng các nguyên tắc về tiền bạc mà bạn đã học được hôm nay để tiết kiệm 1 triệu đô la cho con hoặc cháu của mình không? Việc này dễ hơn bạn nghĩ.
Các ví dụ sau đây chỉ nhằm minh họa cách thức hoạt động của phương pháp này.
Trong ví dụ này, Dana dành riêng 13.000 đô la một lần và để đó từ khi con gái cô chào đời cho đến khi con gái cô 67 tuổi. Số tiền này tăng trưởng ở mức 6,5% lên hơn 1 triệu đô la một chút.
Nếu Dana đợi cho đến khi con gái bà tốt nghiệp trung học, con gái bà sẽ chỉ nhận được khoảng 300.000 đô la khi cô bé 67 tuổi. Thật là một sự khác biệt chỉ sau 18 năm!
Hector không có 13.000 đô la, nhưng anh vẫn muốn con trai mình nghỉ hưu với 1 triệu đô la. Anh và người thân có thể cùng nhau tiết kiệm 2.500 đô la ngay bây giờ và sau đó là 250 đô la mỗi tháng trong 4 năm tiếp theo. Sau đó, giống như phép màu, họ cũng sẽ đạt được mục tiêu - con trai anh cũng nghỉ hưu với 1 triệu đô la đang chờ đợi.
Nếu Hector đợi đến khi con trai mình tròn 18 tuổi, thì câu chuyện cũng giống như Dana đợi vậy… ít hơn nhiều. Lại là hơn 300.000 đô la một chút.
250 đứa trẻ sinh ra mỗi phút có thể sống một cuộc sống khác nếu cha mẹ hoặc ông bà của chúng làm điều này cho chúng khi chúng còn nhỏ. Như Hector nói, chúng có thể bắt đầu tiết kiệm trước khi chúng biết đi!
Bây giờ bạn thấy tại sao chúng tôi gọi chiến lược này là Million Dollar Baby. Con cái bạn sẽ biết ơn đến mức nào một ngày nào đó—có lẽ khi bạn không còn nữa—khi cha mẹ chúng nghĩ đến tương lai của chúng, biết cách tiền bạc hoạt động và hành động bằng tình yêu thương để chăm sóc chúng. Đó là lời 'cảm ơn' có thể thay đổi di sản của bạn mãi mãi.
Một lần nữa, những kẻ đầu óc khờ khạo lại phó mặc mọi thứ cho may rủi, trong khi những người giàu có nhận ra rằng làm điều đó cho gia đình họ chính là giấc mơ trở thành sự thật.
Bạn có vui không? Chúng ta sắp kết thúc lớp học hôm nay. Bây giờ, phần tôi thích nhất. Đã đến lúc học Quy tắc 72. Có ai trong số các bạn từng nghe đến nó chưa? Đó là một lối tắt tính nhẩm ít người biết đến mà những người giàu có đã sử dụng trong nhiều năm. Mọi người đều nên biết đến nó.
Bạn chỉ cần chia bất kỳ lãi suất nào cho số 72 và nó sẽ cho bạn biết mất bao lâu để tiền của bạn tăng gấp đôi. Nó có lợi cho bạn nếu bạn tiết kiệm tiền. Nó có hại cho bạn nếu bạn vay tiền.
Ở mức 1%, phải mất 72 năm để 1 đô la biến thành 2 đô la. Đó là một thời gian dài. Liệu có ai cố tình chọn điều đó không? Tuy nhiên, rất nhiều người chọn lãi suất thấp như vậy, hoặc thậm chí thấp hơn.
Như bạn thấy đấy, tỷ lệ lợi nhuận càng cao thì tiền của bạn càng tăng gấp đôi nhanh hơn. Ở mức 3%, cứ sau 24 năm… ở mức 6%, cứ sau 12 năm… ở mức 9%, cứ sau 8 năm… và ở mức 12%, cứ sau 6 năm. Đúng hơn là như vậy.
Đây là một cách khác để xem xét vấn đề này… theo số lần bạn có thể có trong suốt cuộc đời. Ở mức 1%, bạn sẽ may mắn—nếu bạn sống đủ lâu—để có được 1 lần đôi. Ở mức 6%, bạn có thể có 4 lần đôi. Và ở mức 12%, có thể có tới 8 lần đôi. Mỗi lần đôi gấp đôi số tiền. Mỗi lần đôi đều có giá trị.
Với tỷ lệ hoàn vốn là 0,15%, nếu bạn chia cho 72, bạn sẽ mất 480 năm để tiền của bạn tăng gấp đôi. Đến năm 2504! Như Clark nói, thế hệ chắt, chắt, chắt, chắt, chắt, chắt của ông sẽ thích điều này. Và, để chúng ta hiểu rõ, cùng một nơi cung cấp cho bạn 0,15%, có thể tính phí bạn 22% hoặc hơn cho một thẻ tín dụng. Điều đó có nghĩa là tiền của họ tăng gấp đôi sau mỗi 3 năm hoặc lâu hơn. Bây giờ bạn thấy tại sao phụ đề của cuốn sách là "Đừng trở thành kẻ ngốc nữa". Bạn cần biết tiền hoạt động như thế nào ngày hôm nay, không phải ngày mai—HÔM NAY.
Tất nhiên, ngân hàng sẽ tặng bạn một cây kẹo mút vì bạn đã mất công xếp hàng để gửi tiền. Thường thì đó là loại kẹo mút gì? Vâng—một cây kẹo mút Dum Dum. Chúng tôi không thể bịa ra được. Giống như họ đang cố nói với bạn, nhưng bạn không biết mã.
Bạn cũng có thể sử dụng Quy tắc 72 để tính toán mức lợi nhuận cần thiết cho mục tiêu tiết kiệm hoặc chi phí vay vốn.
Đây không phải là lúc để đầu óc khờ khạo. Đây là lúc áp dụng Quy tắc 72 vào mọi vấn đề tài chính của bạn như những người giàu có vẫn làm.
Chúng ta đã kết thúc khóa học ngày hôm nay. Các nguyên tắc như bạn vừa học sẽ đưa ra những câu hỏi như những câu hỏi bạn thấy trên màn hình ở đây. Bạn có nên sử dụng tài khoản ngân hàng không? Những lựa chọn an toàn khác là gì? Bạn có nên tái cấp vốn khoản vay với lãi suất thấp hơn không? Bạn có thể làm gì để giúp tạo ra nhiều khả năng tăng gấp đôi hơn? Một chuyên gia tài chính là người tốt nhất để tìm đến khi có những câu hỏi như thế này và những câu hỏi khác. Chúng tôi có thể thảo luận điều này với bạn nếu bạn không có tài khoản hoặc cần trợ giúp để lựa chọn một tài khoản.
Sứ mệnh của chúng tôi là dạy cho 20 triệu gia đình cách tiền hoạt động trong thập kỷ tới. Chúng tôi sẽ xóa bỏ nạn mù chữ tài chính ở mọi cộng đồng. Đó là một công việc to lớn và đòi hỏi một đội quân gồm hàng nghìn nhà giáo dục tài chính. Chúng tôi đang tìm kiếm những người giúp chúng tôi dạy các lớp học này. Đó là nơi bạn hoặc một người nào đó bạn biết có thể tham gia.
Chúng ta đang ở cuối ELEMENT của ngày hôm nay. Hãy nghĩ xem khái niệm nào gây được tiếng vang với bạn nhất. Đó là lý do tại sao chúng tôi bắt đầu sứ mệnh xóa bỏ tình trạng mù chữ về tài chính này. Và đây là cách bạn bắt đầu kiểm soát tài chính của mình… chúng tôi gọi đó là Khám phá tiền bạc. Một phần của việc tham gia khóa học này là chúng tôi có thể giúp bạn nếu bạn chưa có chuyên gia tài chính. Điều này hoạt động giống như chỉ đường lái xe trên điện thoại của bạn—chỉ cần 2 điểm tham chiếu: bạn đang ở đâu và bạn muốn đến đâu. Tương tự như vậy khi vạch ra lộ trình cho lộ trình tài chính của bạn. Khám phá tiền bạc trong cuốn sách có thể giúp bạn giải quyết vấn đề đó.
Các nhà giáo dục tài chính của chúng tôi sẵn sàng ngồi lại với BẠN ngay sau khi bạn tham gia một trong các lớp học ELEMENTS của chúng tôi. Câu hỏi đặt ra là, những khái niệm này hoạt động như thế nào với tài chính và các con số cá nhân của BẠN? Và bạn sẽ có thể hoàn thành 7 cột mốc về tiền bạc NHANH HƠN bao nhiêu khi có người hướng dẫn? Cuộc thảo luận của bạn sẽ diễn ra riêng tư, ngắn gọn và tập trung ĐỘC QUYỀN vào các mục tiêu tài chính của BẠN. Nếu bạn quan tâm, các nhà giáo dục của chúng tôi có thể tính toán các con số của bạn, đưa ra các khuyến nghị và cung cấp cho bạn quyền truy cập vào các sản phẩm và dịch vụ tốt nhất hiện có. Hãy nhắn tin cho tôi ngay sau lớp học này và chúng ta hãy bắt đầu sử dụng TIỀN của BẠN NGAY HÔM NAY.
Nếu bạn thích những gì bạn học được hôm nay và muốn biết thêm, bạn có thể theo dõi chúng tôi trên Instagram tại HowMoneyWorks Official để biết thêm các mẹo thực tế và tài nguyên hữu ích. Chúng ta sẽ gặp lại nhau vào lần sau!