Chào mừng tất cả mọi người đến với sự kiện đặc biệt của chúng tôi cho Tháng Hiểu biết về Tài chính. Hôm nay, chúng tôi ở đây không chỉ để nói về kiến thức tài chính, mà còn trao quyền cho bạn với một nền giáo dục tài chính với các khái niệm từ loạt sách Money Books của chúng tôi. Mỗi cuốn sách cung cấp những quan điểm và công cụ độc đáo phù hợp với các nhu cầu khác nhau, nhưng tất cả đều thống nhất trong một mục tiêu: cung cấp cho bạn một nền giáo dục tài chính dẫn đến việc bạn trở nên hiểu biết về tài chính.
Đầu tiên, chúng ta phải Thay đổi khả năng đọc viết của bạn, Thay đổi cuộc sống của bạn. Cuốn sách này là lời cảnh tỉnh của bạn đối với các kỹ năng quan trọng thường bị bỏ qua trong các hệ thống giáo dục nhưng cần thiết để tránh những cạm bẫy tài chính. Đó là về việc bắt đầu một cuộc cách mạng xóa mù chữ trong cuộc sống của bạn bằng cách sử dụng những câu chuyện hấp dẫn để đưa ra quan điểm. Bạn có thể tải Ebook miễn phí này ngay hôm nay trên trang web của tôi!
Tiếp theo, HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker đơn giản hóa các khái niệm tài chính phức tạp thành kiến thức hấp dẫn, dễ hiểu và có thể hành động. Nó được thiết kế để thay đổi cách bạn suy nghĩ và xử lý tiền của mình, từng trang một.
Cuối cùng, HowMoneyWorks for Women: Take Control or Lose It giải quyết những thách thức và cơ hội tài chính độc đáo mà phụ nữ phải đối mặt. Nó trao quyền cho phụ nữ ở mọi giai đoạn của cuộc sống để đạt được sự độc lập và an toàn về tài chính.
Cùng với nhau, những cuốn sách này bao gồm một loạt các chủ đề và câu chuyện truyền cảm hứng và hướng dẫn. Họ chứng minh tác động sâu sắc của kiến thức tài chính và cho bạn thấy không chỉ lý do tại sao bạn cần thay đổi kiến thức tài chính của mình, mà còn chính xác cách thực hiện. Nếu bạn quan tâm đến việc nhận được một bản sao của bất kỳ cuốn sách nào, hãy liên lạc với tôi sau sự kiện.
Hãy bắt đầu hành trình này để chuyển đổi tương lai tài chính của bạn và đảm bảo rằng di sản bạn để lại là kiến thức và trao quyền tài chính. Bạn đã sẵn sàng để xem việc học cách tiền hoạt động có thể thay đổi cuộc sống của bạn như thế nào chưa? Hãy đi sâu vào!
Hãy bắt đầu với khái niệm nghỉ hưu. Theo một nghiên cứu gần đây, người Mỹ trung bình ước tính cần khoảng 1,46 triệu đô la để nghỉ hưu thoải mái. Tuy nhiên, dữ liệu cho thấy tiết kiệm thực tế cho hầu hết các nhóm tuổi thấp hơn đáng kể so với mức cần thiết. Ví dụ, các cá nhân từ 35 đến 44 tuổi chỉ tiết kiệm được trung bình 41.540 đô la. Điều đáng ngạc nhiên hơn nữa là khi chúng ta tiến tới tuổi nghỉ hưu truyền thống, sự gia tăng tiết kiệm là tối thiểu.
Tại sao có thể như vậy? Các sự kiện trong cuộc sống như hỗ trợ trẻ em học đại học hoặc nâng cấp nhà cửa có thể làm hỏng các mục tiêu tài chính. Điều này chỉ ra một lỗ hổng nghiêm trọng trong lập kế hoạch tài chính và nhấn mạnh nhu cầu cấp thiết về giáo dục tài chính tốt hơn. Nó không chỉ là tiết kiệm nhiều hơn; Đó là về việc tiết kiệm thông minh hơn.
Vì vậy, làm thế nào bạn có thể bắt đầu thay đổi những con số này cho tương lai của bạn? Nó bắt đầu với sự hiểu biết và tận dụng sức mạnh của lãi kép, mà chúng ta sẽ thảo luận tiếp theo. Ngoài ra, việc xem xét lại chiến lược tài chính của bạn thường xuyên để điều chỉnh cho hoàn cảnh thay đổi của cuộc sống có thể giúp đảm bảo bạn đang đi trên con đường tốt nhất phía trước.
Hãy nói về sự kỳ diệu của lãi kép so với lãi suất đơn giản. Hãy tưởng tượng lãi suất đơn giản như một cơn mưa nhẹ, ổn định, trong khi lãi kép giống như một cơn mưa tăng cường thành một cơn mưa, thu thập động lượng theo thời gian.
Người bạn TJ của chúng tôi nói, 'Tôi sẽ lấy lãi kép và một chiếc xuồng, làm ơn!' Điều này là do với lãi kép, tiền của bạn tự tăng theo thời gian, làm tăng đáng kể khoản tiết kiệm tiềm năng của bạn. Chìa khóa ở đây là thời gian. Bắt đầu sớm tạo ra sự khác biệt rất lớn, cho phép các khoản đầu tư của bạn tăng theo cấp số nhân.
Điều này đưa chúng ta đến một quy tắc rất đơn giản nhưng mạnh mẽ mà bạn có thể sử dụng để ước tính thời gian tăng trưởng tiền của mình. Hãy cùng khám phá Quy tắc 72, một công thức đơn giản giúp bạn hiểu thời gian cần thiết để tiền của bạn tăng gấp đôi với các tỷ lệ hoàn vốn khác nhau.
Quy tắc 72, nói một cách đơn giản, hoạt động như thế này: chia 72 cho lãi suất của bạn để tìm hiểu khoảng bao nhiêu năm để tiền của bạn tăng gấp đôi. Ví dụ, với lãi suất 1%, phải mất 72 năm để tiền tăng gấp đôi, nhưng ở mức 12%, chỉ mất 6 năm! Quy tắc này phục vụ như một cách nhanh chóng và dễ dàng để đo lường hiệu quả của các tỷ lệ lợi nhuận khác nhau.
Hãy tự hỏi mình, 'Tiền của tôi đang ở đâu ngay bây giờ? Nó phát triển nhanh như thế nào?" Quy tắc này có thể giúp bạn đưa ra quyết định thông minh hơn về nơi đặt tiền của bạn để tăng trưởng nhanh hơn. Đó là một công cụ đơn giản nhưng mạnh mẽ nhấn mạnh tầm quan trọng của việc tìm kiếm lãi suất cao hơn khi có thể.
Chúng ta đừng mưa trong cuộc diễu hành của bạn, nhưng chờ đợi để tiết kiệm cho nghỉ hưu có nghĩa là bạn sẽ phải tiết kiệm nhiều hơn sau này. Ví dụ: nếu bạn bắt đầu tiết kiệm ở tuổi 20, bạn cần dành 113 đô la hàng tháng để đạt được 1 triệu đô la vào năm 67 tuổi. Nhưng nếu bạn đợi cho đến khi bạn 60 tuổi, số tiền đó sẽ tăng vọt lên 8.589 đô la hàng tháng!
Nói tóm lại? Bắt đầu ngay bây giờ, tiết kiệm thường xuyên và kiên nhẫn. Thời gian là đồng minh lớn nhất của bạn khi nói đến việc xây dựng sự giàu có. Hãy chắc chắn rằng bạn đang đi đúng hướng để đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình mà không bị căng thẳng không cần thiết.
Như chúng ta vừa thảo luận trong slide trước, 'bạn càng chờ đợi lâu, bạn càng phải tiết kiệm' để đạt được mục tiêu tài chính của mình khi nghỉ hưu. Bây giờ, hãy mở rộng điều này với khái niệm tương đương giàu có để xem bạn cần tiết kiệm bao nhiêu, xem xét tỷ lệ hoàn vốn không đổi, để đạt được thu nhập hưu trí hàng tháng mong muốn.
Ví dụ: với tài khoản mang lại 5% mỗi năm:
Tiết kiệm 240.000 đô la có thể mang lại thu nhập hàng tháng là 1.000 đô la.
1,2 triệu đô la tiết kiệm được sẽ tạo ra khoảng 5.000 đô la mỗi tháng.
2,4 triệu đô la tiết kiệm được sẽ tạo ra khoảng 10.000 đô la mỗi tháng.
Và tiết kiệm 6 triệu đô la có thể mang lại 25.000 đô la đáng kể mỗi tháng.
Nhưng, điều gì sẽ xảy ra nếu thực tế của các dự báo tiết kiệm của bạn chỉ ra rằng bạn có thể không tích lũy đủ để đáp ứng thu nhập mong muốn của mình? Đây là một mối quan tâm thực sự đối với nhiều người, và nó khiến chúng ta phải xem xét các chiến lược thay thế cho tiết kiệm truyền thống.
Một chiến lược hiệu quả có thể là bắt đầu kinh doanh. Tinh thần kinh doanh có thể mang lại thu nhập đáng kể có thể không chỉ bổ sung mà còn có khả năng vượt quá những gì bạn có thể tiết kiệm thông qua các phương tiện thông thường. Bắt đầu kinh doanh có thể thay đổi bối cảnh tài chính của bạn bằng cách thêm không chỉ thu nhập mà còn cả giá trị vốn - một tài sản có thể tăng giá đáng kể theo thời gian.
Cách tiếp cận kinh doanh này phù hợp với nhu cầu chủ động về thu nhập của bạn. Nó đa dạng hóa các dòng thu nhập của bạn và xây dựng bảo mật bổ sung cho tương lai. Khi chúng ta thảo luận về điều này, hãy nghĩ về niềm đam mê, kỹ năng và cơ hội thị trường của bạn. Có thể có một ý tưởng kinh doanh không chỉ kích thích bạn mà còn có thể giúp đảm bảo tương lai tài chính của bạn?
Mặc dù tiết kiệm truyền thống là điều cần thiết, nhưng kết hợp nó với các hoạt động tạo thu nhập năng động như tinh thần kinh doanh có thể là chìa khóa để bạn đạt được và thậm chí vượt qua các mục tiêu tài chính của bạn để nghỉ hưu.
Đạt đến đỉnh cao của an ninh tài chính và độc lập không chỉ là một hành trình mà còn là một cuộc leo núi đòi hỏi sự chuẩn bị, hướng dẫn và kiên trì. Hôm nay, tôi sẽ chia sẻ với bạn các bước đã được chứng minh có thể hướng dẫn bạn lên hàng đầu. Các bước này được trình bày chi tiết trong cuốn sách của chúng tôi, HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker, mà tôi khuyến khích bạn khám phá để hiểu sâu hơn.
Giáo dục tài chính - Mọi thứ bắt đầu với kiến thức. Bạn càng biết nhiều, bạn càng có thể đưa ra quyết định tốt hơn. Hiểu các khái niệm tài chính cơ bản là nền tảng mà tất cả các bước khác được xây dựng.
Bảo vệ đúng cách - Trước khi bạn có thể bắt đầu xây dựng sự giàu có, bạn cần bảo vệ những gì bạn đã có. Điều này có nghĩa là có bảo hiểm phù hợp để bảo vệ chống lại các sự kiện bất ngờ của cuộc sống.
Quỹ khẩn cấp - Đây là mạng lưới an toàn tài chính của bạn. Đặt mục tiêu tiết kiệm ít nhất ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt để bảo vệ bản thân khỏi những cú sốc tài chính đột ngột như mất việc làm hoặc trường hợp khẩn cấp y tế.
Quản lý nợ - Nợ lãi suất cao có thể làm tê liệt sự tăng trưởng tài chính của bạn. Học cách quản lý và loại bỏ nợ là rất quan trọng để giải phóng các nguồn lực có thể hướng tới khoản tiết kiệm của bạn.
Dòng tiền - Hiểu và quản lý dòng tiền của bạn một cách hiệu quả đảm bảo rằng bạn không chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn kiếm được và đang phân bổ tiền cho các mục tiêu tài chính của mình.
Xây dựng sự giàu có - Một khi nền tảng được đặt, hãy tập trung vào việc tích lũy tài sản sẽ phát triển theo thời gian. Điều này liên quan đến các quyết định khôn ngoan về nơi đặt tiền của bạn và tận dụng các dòng thu nhập của bạn để tăng sự giàu có của bạn.
Bảo vệ sự giàu có - Bảo vệ sự giàu có của bạn cũng quan trọng như xây dựng nó. Điều này liên quan đến việc lập kế hoạch chiến lược cho thuế, các vấn đề bất động sản và đảm bảo sự giàu có của bạn có thể chịu được những biến động kinh tế và thay đổi cuộc sống cá nhân.
Hector, một trong những nhân vật được yêu thích trong cuốn sách của chúng tôi, đặt nó tốt nhất khi anh ấy nói, 'Những cột mốc này là một cơn mưa của những hành động đã được chứng minh để thực hiện. Tất cả những gì còn lại là bắt đầu". Thật vậy, không có gì giống như khung cảnh từ trên xuống!
Hãy nhớ rằng, mỗi bước này được trình bày chi tiết hơn trong cuốn sách của chúng tôi, HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker. Tôi khuyến khích bạn yêu cầu một bản sao ngày hôm nay và bắt đầu leo lên sự độc lập tài chính.
Bảo hiểm nhân thọ là một thành phần quan trọng của an ninh tài chính, nhưng nhiều người trong chúng ta không chắc chắn về mức độ bảo hiểm là đủ. Một hướng dẫn hữu ích để bắt đầu là có bảo hiểm nhân thọ gấp 10 lần thu nhập gia đình hàng năm của bạn. Quy tắc ngón tay cái này giúp đảm bảo rằng trong trường hợp xảy ra thảm kịch bất ngờ, nhu cầu tài chính của gia đình bạn sẽ được đáp ứng và họ có thể duy trì mức sống.
Chẳng hạn:
Nếu bạn kiếm được 50.000 đô la một năm, bạn nên cân nhắc có ít nhất 500.000 đô la bảo hiểm nhân thọ.
Tương tự, nếu thu nhập hàng năm của bạn là 100.000 đô la, bạn nên bảo hiểm ít nhất 1.000.000 đô la.
Tính toán này cung cấp một điểm khởi đầu rõ ràng để suy nghĩ về bảo hiểm nhân thọ, nhưng nó chỉ là khởi đầu của cuộc trò chuyện. Như nhân vật Dana của chúng tôi khuyên, 'Điều này làm cho nó rất rõ ràng, nhưng mọi người nên làm việc với chuyên gia tài chính của họ để xác định đúng loại và số tiền bảo hiểm phù hợp với gia đình họ.'
Điều quan trọng là điều chỉnh bảo hiểm nhân thọ của bạn cho phù hợp với hoàn cảnh cụ thể của bạn. Các yếu tố như tuổi tác, sức khỏe, nghĩa vụ tài chính, mục tiêu tương lai và nhu cầu của người phụ thuộc đều cần được xem xét trong việc xác định số tiền bảo hiểm phù hợp. Tư vấn với một chuyên gia tài chính có thể giúp bạn điều hướng các yếu tố này để đảm bảo rằng bạn và những người thân yêu của bạn được bảo vệ đầy đủ.
Hãy nhớ rằng, bảo hiểm nhân thọ không chỉ là trang trải các khoản nợ hoặc chi phí tang lễ mà còn là đảm bảo tương lai tài chính cho gia đình bạn và mang lại sự an tâm. Hãy lấy kiến thức nền tảng này và thảo luận về cách bạn có thể áp dụng nó để đưa ra quyết định sáng suốt phù hợp với chiến lược tài chính dài hạn của bạn.
Bạn đã bao giờ nghe nói về 'Sucker Cycle' chưa? Đó là một cái bẫy phổ biến mà nhiều người thấy mình bị mắc kẹt, thường là trong suốt cuộc đời của họ. Chu kỳ này bắt đầu khi ai đó nhận được tiền lương và thay vì sử dụng số tiền này để xây dựng sự giàu có của riêng họ, họ ngay lập tức trao nó cho người khác. Điều này có thể thông qua thói quen chi tiêu thoạt nhìn có vẻ vô hại nhưng tăng lên đáng kể theo thời gian.
Hãy xem xét một số thói quen chi tiêu hàng tháng điển hình:
- Ăn ngoài hoặc gọi đồ ăn mang đi: $ 181
- Dịch vụ đăng ký (phát trực tuyến, ứng dụng, v.v.): $ 237
- Cà phê và latte: $ 60
- Rượu: $29
Mặc dù những chi phí này có thể mang lại sự hài lòng hoặc thuận tiện ngay lập tức, nhưng chúng cũng đại diện cho khoản tiết kiệm tiềm năng có thể được đưa vào việc xây dựng sự giàu có lâu dài.
Để thoát ra khỏi chu kỳ hút, điều cần thiết là phải hiểu biết về tài chính và đưa ra quyết định có lương tâm về việc tiền của bạn đi đâu. Bắt đầu bằng cách xem xét thói quen chi tiêu của riêng bạn. Hãy tự hỏi: Có những lĩnh vực nào mà tôi có thể cắt giảm không? Các quỹ này có thể được chuyển hướng sang tiết kiệm hiệu quả hơn không?
Chìa khóa để thoát khỏi chu kỳ này không chỉ là kiếm được nhiều tiền hơn mà còn đưa ra những lựa chọn thông minh hơn với số tiền bạn có. Mỗi đô la tiết kiệm được từ các chi phí điển hình này có thể được chuyển hướng thành các khoản tiết kiệm cộng dồn theo thời gian, điều đó có thể biến cơn mưa tài chính của bạn thành một cơn mưa của sự giàu có trong tương lai.
Cảm ơn bạn đã dành thời gian với chúng tôi ngày hôm nay. Chúng tôi đã khám phá một số khái niệm quan trọng về kiến thức tài chính và cách bạn có thể thoát khỏi 'Chu kỳ hút' để thực sự kiểm soát vận mệnh tài chính của mình. Cho dù đó là hiểu bạn cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ, sức mạnh của lãi kép hay các bước để đạt được sự an toàn và độc lập về tài chính, chúng tôi đã đề cập đến các công cụ có thể bắt đầu tạo ra sự khác biệt ngay hôm nay.
Nếu bạn thấy những hiểu biết này hữu ích và muốn tiến xa hơn, tôi khuyến khích bạn liên hệ và nhận một bản sao sách của chúng tôi: Thay đổi khả năng đọc viết của bạn, Thay đổi cuộc sống của bạn, HowMoneyWorks: Ngừng trở thành một kẻ hút và HowMoneyWorks cho phụ nữ: Kiểm soát hoặc mất nó. Mỗi cuốn sách được thiết kế để giúp trang bị cho bạn kiến thức và công cụ cần thiết để đưa ra quyết định tài chính sáng suốt và xây dựng một di sản lâu dài.
Ngoài ra, chúng tôi hiểu rằng hành trình tài chính của mỗi người là duy nhất và đôi khi, bạn có thể muốn một cuộc thảo luận cá nhân hóa hơn về tình hình tài chính của mình. Chúng tôi cung cấp một buổi khám phá tiền không bắt buộc với một trong những nhà giáo dục tài chính của chúng tôi. Đây là một cơ hội tuyệt vời để đặt câu hỏi cụ thể cho hoàn cảnh của bạn và nhận được hướng dẫn phù hợp với bạn.
Đừng để một ngày khác trôi qua mà không hành động hướng tới sự độc lập tài chính của bạn. Liên hệ với chúng tôi, yêu cầu một bản sao sách của chúng tôi hoặc lên lịch phiên khám phá tiền của bạn ngay hôm nay. Hãy nhớ rằng, thời điểm tốt nhất để trồng cây là 20 năm trước. Thời điểm tốt thứ hai là bây giờ. Hãy bắt đầu gieo những hạt giống đó cho tương lai tài chính của bạn cùng nhau!
Cảm ơn bạn một lần nữa đã tham gia với chúng tôi và chúng tôi mong muốn được giúp bạn trên hành trình tìm hiểu cách tiền thực sự hoạt động.
